Проблема не только в том, что дельцы два года пылесосили карманы доверчивых граждан под носом у ЦБ. Скандал вокруг «Кэшбери» наглядно продемонстрировал, насколько неэффективной оказалась команда Набиуллиной в борьбе с обналичкой и выводом нелегальных доходов за рубеж.

На первый взгляд ну при чём здесь ЦБ? Компанию «разоблачило» как раз его подразделение – департамент противодействия недобросовестным практикам, появившийся в апреле 2017 года. А летом того же года «Кэшбери» исключили из реестра микрофинансовых организаций. Вот только она всё равно продолжила собирать деньги с населения, обещая доходность до 600% годовых! А регулятору, обладающему огромными возможностями, потребовалось при этом больше года, чтобы передать материалы в правоохранительные органы.

Пирамида с лабиринтом

Любой, кто видел навязчивую рекламу «Кэшбери», скажет, что речь в ней идёт о микрофинансовой организации. На самом деле это не так. Строители финансовой схемы просто использовали раскрученное название другой фирмы. Верхушка структуры находится в Лондоне и не особо скрывается.

Микрокредитная компания ООО МФО «Кэшбери» действительно существовала, она появилась в 2013 году на территории Ростовской области. Летом 2017 года ЦБ оштрафовал её на полмиллиона рублей и исключил из государственного реестра микрофинансовых организаций. К этому моменту ООО МФО «Кэшбери» ликвидировано, но штраф, по всей видимости, не оплачен. На сайтах cashbery.com и кэшбери.рф, которые указывались в рекламных материалах, «инвесторам» предлагалось заключить договор с другим ООО «Кэшбери». Данная организация зарегистрирована в Ростовской области в ноябре 2018 года. В государственном реестре МФО она отсутствует.

Единственным руководителем и учредителем ООО МФО «Кэшбери» и ООО «Кэшбери» значится некто Алексеев Роман Алексеевич. По данным Федеральной налоговой службы, этот же человек является руководителем и/или учредителем ещё десятка юридических лиц, большинство из которых ликвидированы или находятся в процессе реорганизации. Это обстоятельство позволяет предположить, что Роман Алексеев – номинальное лицо, единственная функция которого – скрыть от посторонних глаз реальных собственников и директоров сомнительных компаний.

Судя по всему, ООО «Кэшбери» Романа Алексеева – это своеобразный вход в длинный запутанный лабиринт, по которому деньги доверчивых «инвесторов» уходят за границу. В рекламных материалах пирамида позиционирует себя как площадку для взаимодействия заёмщиков и заимодавцев. Проще говоря, это посредник, не несущий никакой ответственности за возврат денег. Данное обстоятельство закреплено в договоре, который «инвестору» предлагается подписать с ООО «Кэшбери». Но кто тогда выступает в роли заёмщика?

ст. 13 федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

ст. 3 федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Целями деятельности Банка России являются: …развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

На сайте cashbery.com сказано, что компания сотрудничает с микрофинансовыми организациями, а также предлагает вложить деньги в криптовалюту и кредиты под залог недвижимости. Также указывается, что «Кэшбери» – это группа компаний, в числе которых ранее назывались микрокредитные организации «Хризолит» и «Сардоникс», зарегистрированные в один и тот же день – 3 июля 2017 года. Спустя всего несколько месяцев они оказались исключёнными из государственного реестра участников микрофинансового рынка. В дальнейшем информация о них была удалена с сайта «Кэшбери». Сегодня в материалах на этом ресурсе можно найти упоминание партнёрства компании с ООО МКК «Варшава». Такая организация действительно присутствует в государственном реестре МФО. Однако, по всей видимости, «Варшава» выдаёт микрозаймы за счёт собственных средств и не привлекает деньги физических лиц.

Куда в таком случае уходили деньги, собранные с «инвесторов»? На сайте cashbery.com сказано, что помимо ростовской фирмы сегодня в «холдинг» входит британская компания Cashberry Limited. Похоже, что единственная формальная связь между этими двумя структурами – агентский договор, согласно которому ООО «Кэшбери» привлекает в России «инвесторов» для своего лондонского партнёра. То есть снова выступает в роли посредника, который собирает деньги, переводит их за границу и не несёт никакой ответственности за возврат «инвестиций».

Проспали миллиард?

Точное число обманутых «вкладчиков» пока никто не знает. По разным оценкам, речь может идти о 300–900 тыс. человек. Хотя некоторые эксперты называют цифру в 3 млн человек. Сумма потерянных ими денег, по самым скромным подсчётам, достигает не менее 1 млрд рублей, а по нескромным – до 10 млрд рублей. Конечно, можно сказать – мол,все эти люди сами виноваты, не надо раздавать деньги направо и налево. Да, это так. Особенно если учесть, что значительная часть «инвесторов», по всей видимости, прекрасно видела пирамидальные контуры «Кэшбери». Как и в любой подобной структуре, ядром её были люди, которые рассчитывали забрать деньги до обрушения. Но важно в этой истории совсем другое.

В ЦБ теперь как бы оправдываются, что ничего не могли сделать с дельцами: из реестра МФО исключили, материалы в полицию сдали. А раз «Кэшбери» работала без лицензии, регулятор никак не мог на неё повлиять. Но неужели ЦБ не увидел в этом признаков незаконной банковской деятельности, которую он по закону должен отслеживать? Возникает вопрос: неужели в Банке России, который якобы борется с выводом теневых капиталов за рубеж, не видели гигантского числа денежных переводов между участниками «Кэшбери», а также многомиллионные транзакции между ростовской фирмой и её британским «партнёром» Cashberry Limited?

Из открытых источников нетрудно узнать, что Cashberry Limited была зарегистрирована в августе 2016 года, незадолго до создания компании-прокладки в Ростовской области. Учредителем Cashberry Limited выступил гражданин России по имени Артур Варданян 1980 года рождения. В 2017 году в Великобритании появились ещё две компании: Cashberry Group LTD и Cashberrytraiding LTD, которые создал человек с такими же именем и фамилией, но 1981 года рождения. В августе нынешнего года Артур Варданян (правда, уже 1983 года рождения) зарегистрировал в Англии ещё одну компанию – Cashberry International Limited. У первых трёх фирм уставный капитал равен 1 британскому фунту, а у Cashberry International Limited он составляет 1 млрд фунтов (!), то есть более 1,3 млрд долларов.

Совпадений слишком много. Если все три Артура Варданяна – это одно и то же лицо, то откуда у 35–38-летнего гражданина РФ такие деньги на британских счетах? Может, это и есть средства «вкладчиков»? Если эти деньги имеют российское происхождение, то каким образом они были выведены за границу? Задавалось ли этим вопросом ведомство Эльвиры Набиуллиной?

Как мы уже упоминали, ООО «Кэшбери» использовало технологии сетевого маркетинга, а значит в «схеме» участвовали десятки и даже сотни тысяч людей, которые активно переводили деньги между своими счетами. Неужели российские банки, с подачи ЦБ требующие «объяснить происхождение» 30–50 тыс. рублей, которые пытается снять со своего счёта какой-нибудь пенсионер, не видели этой подозрительной активности? А если видели, то почему молчали?

И, наконец, последний вопрос: если «Кэшбери» хватило денег для привлечения к своей рекламе звёзд вроде Николая Баскова, Валерия Меладзе и Ольги Бузовой, то неужели, чисто теоретически, у махинаторов не хватило бы денег на подкуп банковских чиновников? Что всё это было – ошибка или преступление? Хочется верить, что ответы на эти вопросы мы получим в ближайшее время от правоохранительных органов.

КСТАТИ

«Наша Версия» однажды стала свидетелем незаконного обналичивания денежных средств. Редакция разбиралась в схеме, по которой мошенники похитили деньги с чужого счёта. Мы установили банки – участники этой схемы и фирму-однодневку с единственным сотрудником, через которую деньги выводились в виде «зарплаты» на банковские карты подставных лиц. Редакция незамедлительно сообщила об этом на «горячую линию» Банка России. Однако оператор ЦБ не смог принять по телефону информацию о преступлении, которое происходило прямо в те минуты. Нам посоветовали направить регулятору официальное письмо с перспективой получить ответ «в течение месяца».
/ Мнение автора может не совпадать с позицией редакции /